Hypotéka na rekonstrukci a našetřené úspory

artesis artesis

Autor diskuze

02.05.2018

Dobrý den, měl bych otázku na téma hypotéka, jde mi o to, že si chceme s manželkou půjčit u KB na rekonstrukci domu, na který již 85% hypotéku u nich máme. V bance se tváří že by to neměl být problém, Nicméně jde mi o jednu věc, abych dosáhl na "lepší" procenta a měl 20% z půjčované částky, nabídla mi firma která rekonstrukci bude provádět, že kalkulaci uměle zvýší (10% mám a o 10% by ji nadsadili), ovšem zůstává otázka: Potřebuje viditelně prokázat banka, že oněch 20% mám (třeba převodem na účet vedený u nich) nebo stačí jen tvrzení, že je mám a říct že chci půjčit 80% z donesené (poupravené) kalkulace? Je mi jasné, že celé v tom sehraje roli i nový odhad na dům ve stávajícím stavu a případně umoření úroku za onu dobu, ale to není předmětem otázky. Děkuji za rady.

Odpovědět

ivko20 ivko20

03.05.2018

myslím si že nějakým způsobem to asi budou chtít prokázat, že jsou ty prostředky k dispozici, protože takto by mohl přijít každý a říct, že je má. jak to probíhalo u první hypotéky?

Odpovědět

karchinka karchinka

04.05.2018

@artesis brali jsme si úvěr na rekonstrukci u KB, museli jsme mít v době přidělení úvěru danou částku na účtu, stačilo na těch pár dní, abychom dokázali, že ty finance máme, půjčili jsme si na chvíli od rodiny.

Odpovědět

artesis artesis

Autor diskuze

04.05.2018

U první hypotéky jsme měli 15% z dané částky, banka dané peníze nikdy neviděla. Naše část peněz + 85% od banky putovalo do advokátní úschovny a dle smlouvy se řídilo jak prodávající má co za povinnost (přepis na katastru, přepis energii apod.). Nicméně tím, že člověk musel mít fyzicky celou částku (banku zajímá odhad ne kupní cena) je to úplně jiný případ, zde člověk prostě peníze musel mít. A co jsem se od všech vždy dozvěděl málokdy banka nastaví odhadní cenu lepší než je kupní. Téměř vždy je to 100% někdy spíše méně (tudíž člověk musí mít ze svého i tento rozdíl pokud tedy chce lepší procenta, případně hypo vůbec dostal). U rekonstrukce se to právě řeší tak že se vezme znovu odhad nemovitosti a příčte se cena za rekonstrukci . Jako osobně si myslim že by se ta částka co ná mschází asi dala po příbuzenstvu na těch pár dní popůjčovat. Taky nejsem najivní málokdy je kalkulace rovna výsledné ceně... Ach jo je to těžký, hypotéky pěkně zpřísnili a ty podmínky co byly za to že vám půjčej 100% už dneska nejsou ani kdžy máte půlku. Pak člověk vymejší takovýhle kejkle.

Odpovědět

yaka yaka

04.05.2018

Banka žádné peníze vidět nepotřebuje, pokud jde o standartní hypoteční úvěr. Jde jen o hodnotu nemovitosti, ze které se pak vypočítává procento. Když k Vám přijede odhadce (banky) a odhadne to tak, že Vámi požadovaná částka na půjčení je 80% hodnoty odhadnuté částky nebo méně, pak jste v pohodě a vše je vyřešeno. U Vás půjde o ověřenou hodnotu projektu. Pokud však odhadnutá hodnota nemovitosti nebude dostatečná, potom přichází na řadu zřejmě nějaká hodnota rozpočtů atd.. a proto Vám nabízí dodavatel umělé navýšení, aby jste na to dosáhnul. Upřímně řečeno (a můžu se plést) proč by mělo banku zajímat, že máte nějaké peníze? Banku bude zajímat, jestli nemovitost, kterou postavíte, má hodnotu, kterou jste deklaroval a zda jste tedy realizoval všechny stavební úkony, které jste deklaroval v projektu. A pokud ji mít nebude (tedy pokud nebudou provedeny všechny potřebné práce, které uvedete v rozpočtu) tak Vám nedovolí přejít do standartního splácení úvěru a budete odsouzen platit úroky tak dlouho, dokud tato skutečnost nebude napravena.... Což je poměrně logické, protože peníze můžete utratit a banka bude mít smůlu, ale hotovou nemovitost Vám prostě zabaví, když budete "zlobit" :)

Odpovědět

artesis artesis

Autor diskuze

04.05.2018

Díky za informaci, přesně takhle nějak jsem si myslel, že to funguje. Jetě by mě zajímalo jak moc je banka přísná v případě že např. v projektu je že by podlaha měla být zateplena a já se rozhodnu pro vytápěnou podlahu, protože je to dle mého názoru lepší (je to pouze příklad)?...

Odpovědět

kopca89 kopca89

04.05.2018

Ahoj, no já mám momentálně s KB zkušenost takovou, že nám nevyšel odhad a místo 1 000 000,- na rekonstrukci nám půjčí max 600 000,- dalších max 290 000 by nám půjčili z modré pyramidy a 110 000,- by jsme museli mít vlastní zdroje a bance je jedno odkud se tam vemou, ale musím těch 110tis. mít na účtě.

Odpovědět

yaka yaka

04.05.2018

No řeknu to takhle, já mám zkušenosti s KB u které máme úvěr. Při sestavování rozpočtu na dostavbu jsem to nějak dal dohromady. Vznikl tedy seznam stavebních prací včetně ocenění, které jsem očekával, že budu realizovat. Měl jsem poměrně dost vlastních peněz, takže některé stavební činnosti jsem do toho ani neuváděl. Vzali jsme hypo, udělali první část a po první kontrole prostavěnosti jsme mohli v poklidu přejít do standartního splácení. Po roce jsem si řekl, že jsou levné peníze a že si vezmu i tzv. neúčelovou část hypotéky cca 400 tisíc. Hodnota nemovitosti mezi tím stále rostla protože jsme samozřejmě dělali další úpravy v domě i na pozemku. Jaké pak bylo moje překvapení, když mi banka oznámila, že jelikož mám prostavěnost 98% (ano, není to vtip) tak mi neúčelovou část neumožní čerpat dokud prostavěnost nebude 100% a ano - šli přesně bod po bodu podle seznamu stavebních prací, který jsem vytvořil na začátku. Neměl jsem hotovou malou koupelničku v patře. Proti tomu jsem navíc venku měl defakto hotový a zaplacený bazén v hodnotě, která 3x převyšuje hodnotu koupelny. Nakonec jsem to pracně nějak dokládal jinými pracemi a fakturami na ně tak, aby jsem dokázal, že jsme peníze prostavěli a bylo jim úplně jedno, že jsou tam jiné práce všude kolem za statisíce. Takže dotaz zda budou pečlivý při kontrole prostavěnosti ano budou, ale víte jak to je... Když napíšete, že zateplíte 20kou vatou a ve skutečnosti zateplíte 10tkou polystyrenem tak jako z banky Vám do fasády nikdo vrtat nebude, aby zjistil, jak jste skutečně zateplili. Stejně tak je to s tou podlahou.