Kategorie
Nejnovější diskuze
Kde se diskutuje
Kam jsem přispěl
Sledované diskuse
Síň slavy
Fórum > Financování, SFRB

Jak zjistit na jak velkou hypotéku dosáhneme?

Profilova fotka
Přemýšlíme o stavbě domečku. Víceméně svépomocí manžel je stavař takže toho hodně zvládne sám, ale nevíme úplně jak začít. Máme na výběr více parcel a samozřejmě v různých cenových relacích. Prosím o radu jak začít? Kam se třeba obrátit o požádat o radu jak velkou hypotéku bychom zvládli a jak drahej pozemek si třeba dopřát. Momentálně jsme v takové fázi, že bychom radši dražší pozemek na lepším místě a menší domeček, ale když koupíme dražší pozemek a zjistíme, že na to nemáme tak se pak krok zpátky dělá dost těžko. Neradi bychom ty finance nějak podcenili.
Odpovědět
Profilova fotka
Nejlépe se obrátit na několik bank. Podle příjmů a nákladů na bydlení teď vám celkem přesně řeknou, kolik si můžete půjčit.
Odpovědět
Profilova fotka
poptat finančního poradce, sdělit mu vaše příjmy a on vám zjistí na jak vysokou hypo dosáhnete a podle toho s můžete rozhodovat ;-)
Odpovědět
No, fakt je, že finance jsou základ. Asi bych kalkuloval takto (po zkušenostech a jednání v několika bankách): Většina bank Vám dá lepší úrok pokud si chce půjčit do 85% LTV, tedy bych si stanovil konečnou cenu nemovitosti a ještě než bych cokoli začal, tak bych si našetřil minimálně 15% z této částky. Podotýkám, že hodnota pozemku se taky počítá a proto, pro účely hypotéky je asi jedno jaký podíl z celkové ceny připadá na pozemek a jaký na vlastní stavbu. I když budete teprve stavět, banka bude chtít alespoň projektovou studii budoucího domu. Je tedy nutné mít představu o domě ještě před jednáním. Tuhle studii banka poskytne svému odhadci a nechá jej zpracovat odhad. Některé vám dají seznam svých odhadců a můžete si vybrat. Někdy se s odhadci dá v jistých mezích domluvit, jindy jsou jako berani, ale cena v tom odhadu uvedená bývá dost zásadní. A obzvlášť pokud chcete stavět svépomocí to pro Vás může znamenat problém. Modelový příklad: odhadce stanoví cenu na 4 mil., vy máte představu, že díky svépomoci postavíte za 3 mil. Tohle ale banku většinou nezajímá, některé zohlední svépomoc a sníží odhad o pár procent (někde nesníží vůbec a max. bylo v jedné bance 20%). Tou nemovitostí se většinou i ručí a banka chce jako záruku dostavěný dům, nikoli staveniště. proto chce aby jste měli dost prostředků na celou stavbu. Buď Vám bude nutit hypotéku na celé 4 mil. (při zohlednění svépomoci ve výši 20% pak min. 3,2 mil.) a nebo bude chtít aby jste doložili a jako první prostavěli svoje prostředky. Prostředky ve výši rozdílu mezi odhadnutou cenou nemovitosti a výši hypotéky. Na toto je třeba myslet už na začátku. Čerpat pak můžete po částech a na čerpání hypotéky bývají až 2 roky během kterých platíte pouze úroky ze skutečně vyčerpaných peněz a splácet hypotéku začínáte až po dvou letech (na vlastní žádost můžete i dřív). No ale zkuste si pár bank obejít a uvidíte sami.
Odpovědět
Profilova fotka
přesně jak píše petrsv1000, poptat se fin. poradce. Obcházet banky osobně, není zrovna nejlepší řešení. A pokud nemáte dostatek vlastních zdrojů, tak to zřejmě nepůjde řešit pouze hypotékou.
Odpovědět
My jsme si teď brali hypotéku od České Spořitelny a přiznali nám čístý měsíční příjem 28 270 Kč. Přítel má diety, tak ty se počítají jen 40%. A na tuto částku by nám půjčili 3 678 000 Kč. Chtěli jsme si půjčit 2 000 000,- ale odhadce napsal, že si musíme půjčit min. 2 245 000,-, ale s tím, že 20% nemusíme vyčerpat. Pozemek jsme si koupili za vlastní peníze.
Odpovědět
Jestli chcete vědět čistě orientačně,na jakou výši se se svými přijmy a výdaji dostanete, zkuste: http://www.csob.cz/cz/Csob/Formulare-... pouze modelová situace, ale mě to kupříkladu dalo lepší představu, co si můžeme dovolit. Zeptá se Vás na i na počet dětí, celkové výdaje domácnosti, hodnotu zajištění atd. atd... Ohledně co si můžete dovolit je na Vašem zvážení, všeobecně banky už mají nastaveny i v kalkulačce určité parametry, např. minimální finanční rezerva pro rodinu (počet osob) měsíčně, takže jestli Vám vyjde, že dosáhnete, ale bude to jen tak tak žít s tou rezervou, to je velké riziko. Snažte se, aby Vám měsíčně zbylo co nejvíce volných prostředků, třeba půjčit méně, rozložit na delší období apod.
Odpovědět
my jsme si prvne pujcili jen na pozemek -85% hypo, pote prostaveli svoje zdroje, nechali udelat odhad, který nam zhnodnotil pozemek a dofinancovali novou hypo i na stavbu (lepší podmínky nez při puvodni hypo). Při vyberu pozemku bych se hlavne neorientovala jen cenou, ale taky smerovani svetovych stran, velikost pozemku, svazitost, sířka,atd. to hraje vse roli při vyberu domu, jestli mate určitou predstavu.A hlavne to zkonzultoval na SÚ zda vam tam povoli, to co chcete, at nejste neprijemne zaskoceni, ze chcete třeba bungalov, ale jsou povoleny jen patrove.
Odpovědět
Profilova fotka
Marcinek: Chápu to správně, že jste si zaplatili část pozemku a na zbytek jste si vzali hypotéku a poté další hypotéku na stavbu? A na tu stavbu jste museli mít také vlastní zdroje jako na pozemek nebo už vám to dali bez vlastních peněz? Řešíme teď něco podobného :)
Odpovědět
Profilova fotka
Není jen otázka, kolik vám mohou půjčit, ale také kolik můžete platit. Není dobré platit měsíčně víc, než je 25-30% měsíčních příjmů. A taky by bylo dobré myslet na dobu za pět let (nebo na jak dlouho chcete mít fixaci). Úroky mohou být úplně jinde (o dvě třo procenta výš) a vy budete refinancovat. Splátka se tak může vyšplhat o několik tisíc. Je proto nutné si dělat rezervu a po pěti letech ideálně část jistiny splatit.
Odpovědět
•
Diskuse pokračuje po 1 roce
•
někdo tu píše, že na 28.000,-Kč příjem měsíčně by jim půjčili okolo 3.600.000,-Kč u ČS - není možný, bez spolužadatelů či další nemovitosti naprostý nesmysl
Odpovědět
já mám při 25 000 čistého hypo za 3 910 000 na 85% LTV
Odpovědět
Asi bych na to šel obráceně a nejprve si zjistil, kolik vůbec jsem schopný splácet, tj teoreticky, jak vysokou můžu mít hypotéku. A pokud je ten odhad střízlivý, tak se vejdete i do kalkulátoru banky. Osobně stále víc mám dojem, že není umění si půjčit velkou hypotéku, ale nastavit si svoje očekávání a možnosti tak, abych ji v pohodě splácel.
Odpovědět
Článek se načítá
Tak my máme s hypo tento problém. Pozemek svůj, ZD deska hotová. Vlastní prostředky cca 300 000,- Kč na účtě + rezerva 100 000,- Kč a chtěli jsme hypo ve výši 500 000,- Kč, abychom udělali hrubou (plán práce na cca 1,5 roku) a pak prodat byt (prozatimní bydlení u rodičů uvažováno na cca 1 rok) a dostavět. Vše stavíme svépomocí. Jenže takhle nízkou hypo nám něchtějí dát. Příjem 36 tisíc v domácnosti 2+1(student) a tak nechceme splácet více jak 3 000,- Kč, abychom měli dostatečnou rezervu pro případané výpadky příjmu. Proto také tak nízká hypo, kterou by jsem chtěli z prodeje bytu částečně po 5-ti letech uhradit. Tak nevím. Kdybychom chtěli miliony, tak prý není problém. :-(
Odpovědět
1
Pro přidání příspěvku se musíte přihlásit.
Přesunutím fotek můžete změnit jejich pořadí
Nenašli jste co jste hledali?