Kategorie

Nejnovější diskuze

Kde se diskutuje

Kam jsem přispěl

Sledované diskuse

Síň slavy

Fórum > Koupě a převod

Jak funguje hypotéka a život?

Zobraz úvodní příspěvek

monkey8 monkey8

Autor diskuze

28.10.2013

Po přečtení mnoha příspěvků jsem se dozvěděla, že jsem mladá, blbá a naivní :D. Za 2 roky budeme mít s přítelem možnost koupi RD po rodičích za 1mil. Měla jsem za to, že si vezmeme hypotéku na 1400000 a můžeme ho i zrenovovat podle svého. A ono to nejde??? Já nechápu jak prostě může mladý pár (oba máme práci) spolu začít bydlet? To prostě nejde. Je tu někdo, kdo mi poradí, jak vůbec začít fungovat bez rodičů a bydlet, aniž bychom se zadlužili tak, že skončíme pod mostem:) Díky:)

Odpovědět

1 2

lenka5731 lenka5731

29.10.2013

a ještě jedna věc ... Děti má nebo jednou bude mít naprostá většina lidí. Dokud jsou děti malé, tak mají relativně malé potřeby a nároky, spíš to záleží na rodičích, co jsou ochotní jim dopřát. Ale až budou děti starší, osobně odhaduju od 2. stupně základní školy výš, tak jejich nároky raketově stoupají a jde o výdaje, které se nedají nijak obejít. K tomu by se mohla vyjádřit gigi2, která to určitě taky čte. :-) I proto je myslím víc než rozumné zvolit takové bydlení a zadlužení, které umožní reagovat na měnící se potřeby rodiny i v tomhle ohledu. Je chyba zadlužovat se podle současných možností dvou mladých bezdětných lidí. Nebo alespoň já to vnímám jako chybu.

Odpovědět

mitote mitote

29.10.2013

@lenka5731 no tak tady kde bydlim, by me stary dum vysel draz, nez kdyz koupim pozemek a postavim si novy dum... a sorry ale do noveho domu si teda urcite neporidim starou kuchyn.. v zasade souhlasim s tim se zadluzit co nejmin, ale ne vzdy to je realne a ne kazdy ma v kapse par milionu... rozhodne je to porad lepsi nez sypat prachy do najmu. Nebo do neustalych oprav baraku na spadnuti.

Odpovědět

petrsv1000 petrsv1000

29.10.2013

@lenka5731 takže myslíš, že si máme koupit "levněji" starší dům a v důchodu se klepat kde na mě vypadne mrtvola ? :-D to si radši pořídím ten nový abych měl na stará kolena "klid " a pak nejsem tak bohatý abych si mohl kupovat starý nábytek apod. A pozemek za hubičku taky nemáme, nevím co je na hypo na 30let špatného, nájem taky platíš do konce života... každej má jiné priority ;-)

Odpovědět

gigi2 gigi2

29.10.2013

@lenka5731 právě, že se radši nevyjadřuju už.. :-D ;-) Myslím, že se svým názorem jsem tu už pověstná z jiných diskuzí,z alb,kde a jak a v čem žijeme,co mám veřejně přístupná je též poznat můj názor a už stejně jak @lendy1 mě to už nebaví psát pořád dokola...je to každého věc...každý k tomu svému bydlení zvolí jinou cestu, přístup

Odpovědět

lenka5731 lenka5731

29.10.2013

@petrsv1000 jakou trvanlivost mají dnes stavěné dřevostavby? Jak dlouhá je zkušenost s těmito domy? Nevím, proto se ptám. Já osobně bych se teda bála, aby na mě za 40 let v důchodu nevykoukl nějaký kostlivec, stejně jako ve starém domě. Ale zděný nový dům - jo, kdyby byly jiné okolnosti, tak proč ne. Samozřejmě, že bych ho brala raději než starý, ale nejsem ochotná si kvůli tomu půjčit takovou částku jakou ty považuješ za samozřejmou, takže máme smůlu. :-)

Odpovědět

petrsv1000 petrsv1000

29.10.2013

@lenka5731 také sem se rozhodoval mezi starým a novým, vyhrála rychlost výstavby nad sice větší cenou, ale vím že nebudu muset do domu min 15 let nic investovat. Životnost dřevostaveb je srovnatelná se zděnými domy kde v severních zemích stojí desítky let. Jen tady staví Rýmařov od 80tých let. A ať už zděný či dřevostavba stejně bude po druhé generaci miorálně zastaralý a bude si žádat rekonstrukci byť jen částečnou.... Částku jsme si pučili takovou, kterou jsme schopni splácet aby třeba zbylo na dvě zahraniční dovolené, nejsem otrok hypotéky :-D

Odpovědět

lenka5731 lenka5731

29.10.2013

@petrsv1000 ok, dík za odpověď.

Odpovědět

alcar alcar

29.10.2013

My jsme si zvolili zlatou střední cestu, takže já se neřadím ani k jedné skupině (přehnaných příznivců nebo odpůrců hypoték). A ti kdo mě znají a ví, že jsme museli postavit dva domy, než jsme se konečně dopracovali tam, kde jsme teď, takže ani u mě neplatí takovéto "mít všechno hned" a máme kupodivu nový dům (ano a v něm novou kuchyň, ale zase zbytek nábytku stojí za prd) a nejsme nijak extra zadlužení. A přesto jsme si zvolili dobu spácení 30 let. A to z toho důvodu, že přijde mateřská a možná i druhá mateřská, tak jsme zvolili radši nižší splátky a delší dobu splácení. Ale za nějaké cca 4 roky nám končí fixace a pokud se nebudu chystat na další mateřskou, tak nejspíš vymyslíme něco jiného. Navýšíme splátky a tím se nám sníží doba. Je to jasná rovnice, pokud hypotéku, proč ne? Ale s rozumem a flexibilitou podle životních situací. Naštěstí už tady máme jakési flexibilní hypotéky, což mi přijde jako dobrý způsob. ;-)

Odpovědět

lenka5731 lenka5731

29.10.2013

@alcar souhlasím s tebou. Jen je pro mě trochu nepochopitelné, že mnoho lidí jako největšího strašáka berou období mateřské. Jo, rodinné příjmy se sníží, ale rodičovský příspěvek je v podstatě jistý , pokud vláda neprovede nějakou legislativní změnu, ani nemusí být malý, za určitých podmínek 11500 Kč, to mi nepřijde až tak málo, navíc pokud to práce umožňuje, dá se v ní nějakým způsobem pokračovat, ale náklady na děti jsou v té době minimální a pokud jsou děti zdravé, o nákladech na malé děti rozhodují plnou měrou rodiče. Pro mě je mnohem větší strašák období, až budou děti starší. Protože to už nebudou jen dupačky z bazaru za dvacku a mlíko - UM (které se dá koupit klidně neznačkové a stejně kvalitní). Puberťák se těžko spokojí s oblečením z bazaru, předpokládám, že i sní víc než půl rohlíku k večeři, bude potřebovat vlastní počítač, určitě bude už školné i na středních školách, knihy, hodně lidí se odstěhovalo na vesnice, takže doprava do škol, ... Společnost se za těch 10-20 let může ještě hodně změnit, takže to, co je teď už vůbec platit nemusí a nemyslím, že to bude změna k lepšímu. Atd.

Odpovědět

xsona xsona

29.10.2013

Naprostý souhlas s alcar - i když volíme nový dům, ať už z důvodu hezky umístěné parcely s výhledem na hrad, nebo z důvodu cenového, protože v našem okolí starý dům s následnou rekonstrukcí bude stát stejně jako nový a ještě k tomu nebude podle našich potřeb a představ, protože přece jenom starý dům tak člověk neudělá, tak bychom to chtěli mít stejně nastavené jako alcar. Ano, nejsem příznivcem rozsáhlých postupných rekonstrukcí starých domů, ale ani nejsem příznivcem veškerého nového vybavení za cenu půjček na tyto věci, i když novou kuchyň taky budeme mít, protože odkud ji jinak vzít? Také chceme zvolit raději nižší splátky na delší dobu a moct si k tomu ještě něco dopřát a jak se říká "nežít z huby do huby" a počítat každou korunu. Raději na delší dobu s možností mimořádných splátek, když pak člověk vidí, že to prostě jde. :-)

Odpovědět

jajulin jajulin

29.10.2013

@lenka5731 @lendy1 @gigi2 myslím, že vám rozumím :-). I když manžel vydělává víc než průměrně, navíc v oboru, kde se nebude muset bát o práci, tak se hrozil zadlužení na 10, 20 nebo dokonce 30 let. Proto jsme koupili 4 roky starý domek, vybavili ho pár kousky levného nábytku a postupně podle toho, kolik našetříme, si jednotlivé místnosti budeme upravovat k obrazu svému. Domek byl levný, stačil menší úvěr. Splátky jsou cca 6 500 Kč měsíčně na dobu 7 let. V době, kdy nejstarší syn bude na 1. stupni ZŠ, budeme mít splaceno. Ano, nemáme zahradu a není vše dokonalé jak kdybychom si domek navrhovali sami, ale život je otázkou priorit :-). Radši si počkáme a vše vybavíme postupně. Během letošního léta jsme našetřené peníze dali na kompletní vnější úpravu - fajnová omítka, fasáda, terasa, plot. No a teď šetříme na koupelnu. A já si říkám, že mi mnohem víc vyhovuje bydlet v nedokonale zařízeném domě a teprve na základě zkušeností plánovat co a kam pořídit. Teprve tím, že člověk v daném domě bydlí, tak zjistí,co vlastně potřebuje.

Odpovědět

kristyn.g kristyn.g

29.10.2013

@lenka5731 a co bys nám doporučila. Situace taková že bydlíme ve stařičkém bytě maličkatém, mame průměrné mzdy a budeme muset se odstěhovat(byt není náš). Vidím na výběr nájem (v Praze) nebo Hypotéku, obojí stejná částka. Vidíš jinou cestu?

Odpovědět

Článek se načítá

deto_oesya deto_oesya

29.10.2013

Hodnota penazi bola/je/bude vzdy relativna. V skratke to znamena, ze pre niekoho 14 tisic je malo, pre niekoho celomesacny zarobok. Hypoteka ako produkt je dobry ak clovek vie rozumne manipulovat s cislami a vie odhadnut riziko. Miera priatelnosti rizika je hodne individualna (podobne ako s investovanim do financnych nastrojov trhu). Preto tu mame urcite doporucene cisla (hypoteka by mala tvorit max. XY % prijmov domacnosti), ktore odzkadluju bezpecnejsiu stranu tohto rizika. Obecne sa da povedat, ze banky v CR sa spravaju dost konzervativne vo vztahu k poziciavaniu penazi a nemam pocit, ze by rapidne narastal pocet zlyhanych uverov. V sucasnosti ak banky poziciavaju za urok na urovni inflacie je hriech si nepoziciat peniaze. Ak uroky stupnu, jednym klikom sa da zrealizovat mimoriadna splatka/znizenie istiny. Nerozumiem celkom postoju "hypoteka v ziadnom pripade" alebo "su to sialenci" alebo "ako dokazu zit s dlhmi na krku".

Odpovědět

bayt bayt

29.10.2013

@lenka5731 pindáš nesmysly....když skoro nic kromě nějaké našetřené částky nemáme a u rodičů fakt bydlet nemůžeme, tak jako máme dělat co? Mám jít na louku se pást a mezitím šetřit na dům? Nebo jít do podnájmu, vyhazovat za nájem a JEŠTĚ K TOMU šetřit? Za jak dlouho bychnašetřila dost na dům, když budu vyhazovat za pražský nájem 20 tis. měsíčně? Leda bychom koupili starej barák a rekonstruovali si ho, ale to třebas u nás v okolí není možné, ne tak aby byla rekonstrukce smysluplná a aby se ten starej barák dal koupit za malé peníze. On fakt ne každej žije na dědině.

Odpovědět

bayt bayt

29.10.2013

@lenka5731 a jinak psala si tu, cituju lenka5731 "narozdíl od něj mám teda děti, nepracuju, ale kdybych pracovala, viděla bych to stejně, můj pohled na to se za poslední roky nijak nezměnil". Tak mi teda promiň, že jsem z toho vážně nepochopila, že vlastně pracuješ.

Odpovědět

lenjii lenjii

29.10.2013

Za sebe a manžela doporučuji poradce. U dvou bank, kde jsme se byly ptát přes známé by nám hypotéku nedali (u ČMMS a ČS na 1900000). Tak mi kamarádka doporučila svého poradce, který jim přefinancovával hypotéku a ten nám zjistil, že na častku 2000000 by nám půjčili u unicreditu a i čs :-) A pak kde jsou problémy, pouze v lidech, nekonec jsem teď sehnala byt bez RK za 1620000,- tak to bude bez problémů, ale i tak. Hypotéku bychom nedostali nebýt finančního poradce!

Odpovědět

alcar alcar

29.10.2013

@lenka5731 Tak to ti teda řeknu, že pro nás momentálně ta mateřská strašák je a nevím o lidech, pro které by nebyla. Jednak půjdu na 3 roky, takže příspěvek 7tis. namísto platu 25tis. pro nás strašák opravdu je. A splátky 6tis. jsou pro nás momentálně maximum, které při té mateřské dokážeme splácet. Do práce bych šla eventuelně až ve třetím roce, ale není to tak jednoduché, v mém oboru je docela složité najít místo na částečný úvazek a navíc ne na směny. manžel pracuje také na směny, takže třeba s ročním dítětem si to neumím představit. Ale nerada se vymlouvám na tyto věci, vždycky to nějak jde, ale mometálně to neřeším a radši počítám s tím, že to nepůjde. Bylo by ode mě krátkozraké si říkat "nějak to uděláme". Protože přesně z takových lidí se pak stávají dlužníci. A období dospívání dětí je taky kapitola... ano to ještě bude finanční záhul, ale ještě nějakou dobu cca 10-15 let to potrvá, než začne mít dítě vysoké nároky. Takže tam bude ještě nějaká doba, po kterou si budeme moci dovolit splácet víc (budeme mít dokonce splacené i auto, takže zase nějaké penízky navíc). A nerada uvažuju tak moc dopředu. Jak už jsem řekla, prostě pro nás je teď důležité překlenout tu mateřskou a pak uvidíme. ;-)

Odpovědět

lenka5731 lenka5731

29.10.2013

@alcar jasně, chápu. Já to zase beru ze svého pohledu, že období mateřské jsme úspěšně překlenuli, a nic hrozného to nebylo (teda ta druhá mi ještě nekončí, tak bych nerada něco zakřikla) :-D Tu první jsem navíc byla samoživitelka a platila jsem celou dobu sama hypo 6190 Kč a taky jsem to zvládla, a to jsem byla doma bez přivýdělku dva roky, chybějící peníze jsem si dobírala z úspor ;-) Uvidíš, že to taky zvládnete. Peněžitá pomoc v mateřství je skoro plný plat (v čistém) a pokud do práce hodně projezdíš, tak ušetříš na cestovném, takže ten první půlrok doma jsem měla paradoxně víc peněz než když jsem chodila do práce. Za ten první půlrok doma (mateřskou - PPM) máš nárok na čerpání dovolené, protože se to bere jako práce (a doporučuju si celkově šetřit dovolenou, protože když ji nebudeš mít vyčerpanou, zaměstnavatel ti ji musí proplatit) ... A až budeš doma a budeš mít příjem menší než 68 tis ročně (počítá se tam neschopenka a mateřská, rodičák už ne), tak manželovi odečtou v ročním vyúčtování daní cca 25 tis. ročně + samozřejně odečet z daní na dítě. Nevím, jestli tohle víš, asi jo, ale i na mateřské/rodičovské pak jsou takové menší finanční injekce, které potěší. :-) :-)

Odpovědět

lenka5731 lenka5731

29.10.2013

@bayt Nevím, jestli máš děti, ale bez dětí můžeš bydlet klidně na té louce. Drží tě někdo v Praze a brání ti v odchodu na vesnici (podle tvého příspěvku to asi považuješ za výhodné)? Podnájem za 20 tisíc potřebuješ k čemu? A ano, šetřit a ušetřit se dá i při rozumně zvoleném podnájmu. Více skromnosti, méně rozežranosti a šlo by to, zaručeno. ;-)

Odpovědět

alcar alcar

29.10.2013

@lenka5731 Uf, děkuji za výčet zkušeností a povzbuzení, že to není tak strašné. :-) O té mateřské vím, že je zhruba stejná jako plat, což je potěšující. Do práce jsem jezdila autem, což už teď na nemocenské pociťuji, ušetřím minimálně tisícovku měsíčně - je to znát. Dovolená mi naštěstí také ještě nějaká zbyla a dokonce prý budu mít nárok na nějakou ještě i příští rok. Tohle všechno vím. Ale co nevím a v čem se nevyznám jsou daně. Manžel tuto skutečnost musí nějak prokázat? Je třeba vyplnit nějaký jiný formulář než ten růžový, co se vždy vyplňuje v zaměstnání? Co vše se musí doložit? Ale jak tak počítám, tak nám to stejně asi (ne)vyjde ta částka 68tis. Takže zbývá jedině odečet z daní na dítě... ten dokládám jak?

Odpovědět

lenka5731 lenka5731

29.10.2013

@alcar manžel dá v práci účetní kopii RL dítěte, a pak se to píše do toho růžového formuláře - daně. Je to jednoduché. Ale až budeš na rodičáku, tak to daňové zvýhodnění na tebe čerpat může, bez ohledu na jeho výši (neznám ty odborné termíny jak se co přesně jmenuje)

Odpovědět

danulavo danulavo

29.10.2013

@alcar Tento rok asi nárok na odečet daní cca 25 tis. mít nebudeš (tedy manžel - ale nevím, kdy nastupuješ na MD či rodičák), takže to až pro další rok. Na odečet z daní na dítě má manžel nárok ihned měsícem narození dítěte - stačí donést mzdové účetní kopii rodného listu dítěte a bude platit na daních měsíčně o 1117 Kč méně (myslím). Jo a ještě vypsat dítko do "růžového papíru" - ten má mzdovka. K hypotékám se raději vyjadřovat nebudu :-D .

Odpovědět

gigi2 gigi2

29.10.2013

@alcar já tě taky povzbudím...my ,když jsem byla na MD,tak jsme ušetřili snad nejvíce peněz za celý život za ty roky...dnes sama zpětně nechápu, jak jsme to dokázali... :-D ,ale bylo to tak ;-) a myslím, že to máte celkově dobře naplánovaný,to půjde:-)

Odpovědět

petraxname petraxname

29.10.2013

@gigi2 je fakt, že lepší mateřská, než zůstat po skončení rodičáku na pracáku (můj případ) :-) kde jsi po pěti měsících na 0 Kč

Odpovědět

gigi2 gigi2

29.10.2013

@petraxname jestli to nebude tím, že já byla na MD před 17lety:-D

Odpovědět

alcar alcar

29.10.2013

@lenka5731 @danulavo Asi blbá otázka. :-N Ale na ten odečet z daní na dítě mají nárok všichni nebo jenom sociálně slabí (v dnešní době už bych se ničemu nedivila, i když vy asi sociálně slabé nejste :-D )? Po jak dlouhou dobu mám na odečet nárok? Jen po dobu MD a RD a po nástupu do práce už ne?

Odpovědět

mitote mitote

29.10.2013

@alcar pro nas materska strasak neni ;-) ale je to tim, ze ja stale studuji a nastesti manzelovi prijmy stare rostou ;-)

Odpovědět

alcar alcar

29.10.2013

@mitote Tak já vím, že manželovi příjmy neporostou. Má možnost udělat nějaký ten přesčas, ale to po něm nemůžu chtít každý měsíc. Taky si zaslouží být občas s námi. :-)

Odpovědět

mitote mitote

29.10.2013

@alcar nejsem si jista jak je to s tim odectem dani, ale manzel jako OSVC na to ted narok nemel

Odpovědět

jumpmans jumpmans

29.10.2013

@alcar odpocet je na nezaopatrene dite - muze byt pouze pro jednoho z rodicu (samozrejme dite musi bydlet s danym rodicem ve stejne domacnosti). melo by byt az do 18 let ditete. Pokud studuje tak do 26 let. Na vysi platu nezalezi.