Kategorie
Nejnovější diskuze
Kde se diskutuje
Kam jsem přispěl
Sledované diskuse
Síň slavy
Fórum > Rozpočet

Budeme schopní splácet?

Zobraz úvodní příspěvek
Zdravím. Chci se zeptat těch co nějakou dobu splácejí a mají s tím zkušenost. Chci se zeptat, jestli budeme schopni splácet hypo a ještě k tomu normálně fungovat (nemusíme každý rok na dovolenou, stačilo by co 2 roky a klidně jen žena + děti). Společně máme 27 + 7 (rodičovská) tisíc čistého. Takže 34 a chceme stavět svépomocí jednoduchý jednopodlažní domeček cca 115 m2. I tak se mi asi nevyhne hypotéka cca 2,5 - 3 mil. Kč a s momentálním úrokem to vychází na 10 - 11 tis. Kč měsíčně po dobu 30 let. Žena jak ukončí mateřskou tak nečekám žádný zázračný příjem a budu rád jak to bude 15 tis měsíčně, to by pak bylo 40 tis. měsíčně čistého. Jaké jsou podle Vás na to názory. Od finančních poradců samozřejmě, že by hypotéka neměla překročit 40% a ani 30% není žádná sláva. 10 tis ze 40 je 25% a i tak se mi z toho dělá mdlo. Děkuji za názor.
Odpovědět
1
2
3 4
@zuzana_ka ne ale platis uroky z vycerpane castky a platis soucasne bydleni ze... coz jsem i vyse psala... takze o ty uroky platis vic nez ted... s tim se musi pocitat...
Odpovědět
@jaroslav1987 Je pravda, že pokud si necháte udělat základovou desku na klíč, jste klidně na půl mega. Je to ale především o tom, jak velkou stavbu plánujete a co si budete dělat sami. Třeba zde firma staví domky i z BST a vidíte tam porovnání cen. Pro menší domek je cenový rozdíl mezi BST a cihlou kolem 200000 Kč.
Odpovědět
Profilova fotka
@mitote tak jasně, že člověk musí někde bydlet, horší by bylo prodat aby bylo na stavbu a platit podnájem... Což tady není:-) Mít pozemek a půl milionu našetřeného k tomu, tak jsou na tom lépe jak my!😀
Odpovědět
@zuzana_ka tak je otázka, za jak dlouho byli schopni 500 nasetrit. Protože pokud si budou 2 půjčovat, tak ve skutečnosti zaplatí 3 a víc za 30 let, tedy by měli těch 500 nasetrit max za 5 let, aby to vycházelo. Tím, ze platí jen energie a deti teprve přišli, tak vlastně dosud nebylo za co utrácet 😀 To teprve přijde.
Odpovědět
@jaqkes Já myslí, že řešení vám tu stejně nikdo nenabídne. To finální rozhodnutí bude jen na vás a budete si ho muset spočítat. Rozhodnout si, co je pro vás důelžité a co vlastně chcete, jaké máte vize, možnosti. V tom je každého z nás situace naprosto unikátní a nejde na to vzít univerzální šablonu. A nenechte se zmást tím, že to někdo se 40t dá v pohodě a někdo se 60t těžko. Je to dané právě tou odlišnou situací. Prostě si sedněte, vezměte si excel, napište si poctivě svoje měsíční a roční náklady, dovolenou nečekané opravy, nákupy, věci na dítě, později třeba kroužky, výhledy na zvýšení platu. Někde jsem tu zahlédl spekulaci na prodej domu rodičů, s tím naopak nepočítejte vůbec. ;) To jsou věci, které vám teď nepatří a nevíte kdy a jestli vůbec patřit budou. A doporučuju být při té kalkulaci spíš pesimista, než optimista.
Odpovědět
Profilova fotka
Hezký den, tuhle otázku si klade nejedná rodinka, záleží na tom, jak jste nároční a co vše jste schopni obětovat :-) pokud to vezmu hodně obecně a vy máte příjmy cca 34 tis hypotéka bude 11, náklady na bydlení cca 4000,- tak bych v tom až takový problém neviděla, navíc žena půjde do práce. Je třeba, ale zohlednit další potřeby rodiny a priority a také myslet na rezervy a zadní vrátka. Navíc, dům není nikdy hotov a práce kolem je pořad spousta. Tak hodně štěstí v rozhodování :-)
Odpovědět
@mojebydleni Podle mě to je hodně na hraně. Našel jsem svojí starší kalkulaci nezbytných nákladů. Životní pojištění 1 -700,00 Životní pojištění 2 -500,00 Penzijni pojištění 1 -700,00 Penzijni pojištění 2 -500,00 Hypotéka -11100,00 Voda -400,00 Elektro -2500,00 TV+rozhlas -150,00 Nafta -4000 Telefon -700,00 CELKEM: 21250Kč Takže zbývá 13t Kč/měsíc. Ale na všechno. Na jídlo, na další náklady s autem/auty, jako výměna oleje, povinné ručení, sem tam oprava. Výměna domácího spotřebiče, občas něco koupit na zahradu, nářadí atp. Oblečení na zimu, na léto. Jen boty na dítě stojí kolem 1000Kč. Až budou děti starší, ve škole, tak kroužky. Jasně, že se dají kroužky neřešit, ale pokud chcete někam děti dát, tak třeba jen u nás na půl roku: plavání 3500Kč, výtvarka 1500Kč, hudební nástroje 1200Kč, tancování 1200Kč. A mám tři holky, kdy každá na něco hraje - takže vždycky v září mám dojem, že bych jen na tohle potřeboval další hypotéku. Další nemenší položka je škola. Naše bezplatné školství nás stojí dost peněz. Různé výlety, nákup sešitů, učebnic, návštěvy divadel, akce ve škole. Mám pocit, že není týden, abychom něco neplatili. Do toho takové drobnosti jako lyže, běžky, snowboardy, kola, koloběžky, plavky, brýle na plavání atd. atd. Jasně, nic z toho úplně nutně mít nemusí. Ale to je prostě otázka pro každého, jestli takhle chce žít a za tohle mu ten dům stojí. Protože hypotéka ve 30 na 30 let je do 60. Skoro do důchodu. A to je vážně dlouhá doba.
Odpovědět
Profilova fotka
Já bych to také neviděla tak tragicky. Jasně, že připomínky o opatrnosti jsou na místě. Jasně, že si musíte spočítat náklady na život. Ale na rozdíl od jiných si myslím, že nejdůležitější je mít dost vysokou míru jistoty (případně i s tim, že se v mimořádné situaci budete moci spolehnout na podporu rodičů), že zvládnete tak první 2 roky. Kromě toho, že manželka půjde také do práce, tak v současném vývoji lze počítat s tím, že za dobu splácení hypotéky se vám oběma dost slušně navýší příjmy a kromě toho můžete při každém konci fixace hypotéku refinancovat a prodloužit splatnost. Teď si můžete vzít hypotéku na 30 let, fixaci na 2 nebo 3 roky, pak refinancovat na dalších 30 let a podle finančních možností splatnost prodlužovat nebo naopak zkracovat. Je-li to váš sen, nevzdávejte se. Jasně, že budete muset ledacos obětovat, ale celý život je o kompromisech a vše stejně nejde naplánovat. Vždy může být lépe i hůř.
Odpovědět
@esmeralda2 - první dva roky jsou pohoda. Hypotéka běží, dům "se" staví, náklady na mimino minimální.... "v současném vývoji lze počítat s tím, že za dobu splácení hypotéky se vám oběma dost slušně navýší příjmy" A tohle je čistá spekulace. Vůbec tu nepadlo, nebo jsem to přehlédl, čím se živí. Nehledě na to, že se bavíme o hypotéce na 30 let, takže třeba v následujících pěti, či deseti letech se ta ekonomická situace může nejspíš výrazně změní. Co když úroky z hypotéky se pět let vyhoupnou na 5%? Půjde to splácet nebo ne? Že jsou dneska na 2,5 a mají tendenci se snižovat nic neříká o tom, jak to bude za pět let. Ekonomika půjde do recese, a že půjde je jisté, je to spíš otázka kdy, jestli za rok, dva nebo pět. Ale s podkopaným automobilovým průmyslem, na který je navázáno spousta našich firem to podle mě hraničí s jistotou. A pak dojde k tomu, že se bude zase propouštět, mzdy snižovat. Alespoň na nějaký čas.
Odpovědět
@atilius souhlas se vsim. Navic take lide casto opomiji jednu vec, ze se muze stat v zivote cokoliv a na hypoteku zustane vydelecne cinny pouze jeden z paru, i kdyz treba jen na urcitou dobu. Zda pokryji hypoteku a mesicni naklady z jednoho prijmu. To je take myslim dulezity faktor.
Odpovědět
Profilova fotka
@atilius @gepe jasně, že stát se může ledacos. Nechci přivolávat těžkou dopravní nehodu, zločin, obchodní války, partnerské vztahy i jiné. V životě se může podělat mnoho věcí. Ale člověk nemůže být jenom škarohlídem. Mám-li sen, jdu za ním. Celý život spekulovat, co se kde nepovede, to možná uchrání před nějakým zklamáním, ale do života nic nepřinese. Btw, za posledních 30 let bylo několik krizí, i hlubokých, a průměrný příjem vzrostl z 3 000 na 34 000 Kč. Chvíli je lépe, chvíli je hůř. Jestli hoch chce stavět svépomocí, asi nebude líný, a lidi, co umějí pracovat a nejsou líní, jsou potřeba vždy, za krizí zvláště. A zásahům "z vyšší moci" se člověk nevyhne, ani při velké opatrnosti
Odpovědět
@esmeralda2 to nepopiram a nejsem skarohlid :) jen je potreba do nakladu - setreni spis, zahrnout i mozny vypadek jednoho z platu, byt po nejakou docasnou dobu. Lide tohle prehlizi, jdou si za svymi sny a pak nejednou padaji na pusu. Jen proto, ze prave nepocitali s rezervou pro necekany vypadek casti financniho prijmu. Muze to byt i treba jen to, ze jeden prijde o praci. Muzete mi oponovat, ze kdyz clovek chce pracovat, praci si vzdy najde, pravda :) otazkou je financni ohodnoceni, naklady na cesty do prace aj. V pripade deti v rodine pocitat i se stale se zvysujicimi naklady. Spousta uz toho tady bylo napsano. Ja jim preju, aby vse meli ok. Rozhodnuti i budouci plan je na nich :)
Odpovědět
Článek se načítá
@esmeralda2 Já si jen myslím, že s tímhle přístupem se sen může dost rychle proměnit v noční můru. Ale to si právě musí každý zvážit sám.
Odpovědět
Profilova fotka
@atilius Já bych se třeba nebál jít do většího rizika. S bytem se mi to vyplatilo a to jsem si půjčoval podobnou částku, ale před deseti lety v době kdy jsme já i přítelkyně byli na škole. Kdybych se na to ptal tehdy tady, tak mi takové bláznoství všichni rozmlouvají. Ono taky záleží jak moc k tomu domu/bytu člověk tíhne. Bral jsem to tak, že když se něco stane, tak vždycky ho můžu prodat, splatit hypotéku a protože ceny nemovitostí (nejen) díky inflaci dlouhodobě rostou, tak možná na tom něco i vydělat. Při nejhorším bych na tom něco málo tratil, takže bych na tom byl podobně, jako kdybych byl v nájmu a každý měsíc platil do cizího. S domem to beru zrovna tak. Ono dneska prodat neomovitost se dá zvládnout často rychleji, neže uplyne výpovědní lhůta. Jinak co se týče těch životních nákladů, není to málo, ale tím že by zůstali v bytě a platili nájem by si moc nepomohli.
Odpovědět
@jakuda Jak říkám, každý si to musí zvážit sám. A není problém prodat v době růstu, jako třeba teď. To se opravdu dá docela jednoduše řešit. Ale až příjde krize, a příjde, tak se prodej nemovitostí zasekne, lidi nebudou mít peníze a pokud to prodat půjde, tak pod cenou. To je ten problém. A bavíme se o 30 letech hypotéky. A nikde není psáno, že kdo jde do rizika, že mu to nevýjde, stejně tak, že tomu, kdo to skvěle spočítal se něco nepo.... A za mě - do takového rozhodování rozhodně emoce nepatří...to je myslím velmi špatný ukazatel...
Odpovědět
Profilova fotka
@atilius S emocemi souhlasím, je to potřeba brát jako každou jinou investici. Takže základem je rozumná analýza a hodnocení rizik. Jinak hypotéka na 30let zní děsivě, ale většina hypoték je splacena předčasně ... ať už jednorázovou splátkou, nebo prodejem té nemovitosti. Co se týče krize, záleží kde nemovitost má stát. Byty ve velkých městech a domy poblíž velkých měst se dobře prodávaly i tehdy. A když už se nedaly prodat, daly se pronajmout a tím zvýšit své finanční příjmy.
Odpovědět
Profilova fotka
To jsou zase katastrofické scénáře 😀😀😀 Coby kdyby... Kdybychom my takhle uvažovali, tak nemáme nikdy nic a platíme pronájem nějakému rentiérovi, kterej by si z našich peněz jezdil 3x za rok do exotiky :-D Pokud člověk buduje rodinu a nějaký majetek, tak to není jednoduché. Každému nespadne do klína dědictví nebo nemá příjem manažera... Ale neznamená to, že si nemůže koupit nebo postavit vlastní bydlení...
Odpovědět
@zuzana_ka Nechci být příliš sarkastický, ale pokud jsem to z fotoalba dobře pochopil, tak zatím jste akorát vyčerpali hypotéku..... A to, že ne každý si může dovolit vlastní bydlení je prostě fakt. Bohužel.
Odpovědět
@zuzana_ka nikdo nepopira, ze nemaji stavet atd. Jen se pise co je potreba zvazit a s cim je potreba take pocitat. Me to vtipny neprijde narozdil od Vas, lepsi mit rezervu a mit analyzu/prehled moznych rizik. Nekoukat pak jak vyvaleny puk a resit zda ma na backurky do skolky/skoly a nebo i na kolik jogurtu a rohliku zbyva do vyplaty. Ale hlavne ze bude mit svuj vysneny dum ci byt, hypoteku na krku a kolo se roztaci.
Odpovědět
Profilova fotka
@atilius ano vyčerpali, teď nás čeká druhá splátka hypotéky k tomu platíme bydlení, jsem na rodičáku s druhou dcerou a za tři měsíce bude třetí dcera. Manzel má průměrný plat v ČR a věř že si nežijeme špatně... Pokud člověk není v exekuci, má vyšší příjmy jak výdaje, tak nevidím důvod si nepořídit vlastní bydlení...
Odpovědět
@zuzana_ka no vidite a ted si odpovezte sama: pokud manzel prijde o praci, ci bude mit uraz a nebude nejaky cas schopny financne prispivat do rodinneho rozpoctu. Mate dostatecnou rezervu, aby Vy jste pokryla i s rodicakem naklady na 2 dospele + 3 deti, vcetne nezbytnych plateb aj.? O tom tady piseme, ze clovek prave nikdy nevi, bohuzel. Je zbytecne o tom za me dal polemizovat. Jen jsme se tady snazili nastinit, ze ne vsechno muze byt stale ruzove a je potreba pocitat se vsim. Ano, muzou Vam pomoci prarodice nebo vseobecne rodina, avsak stale mit nad hlavou damokluv mec, me by se osobne nechtelo ho mit.
Odpovědět
@atilius Noo na druhou stranu, rodina s příjmem 35 tis. čistého a navíc kojencem asi nebude hnedle dávat děti na kroužky a nebude jim pořizovat snowboardy, ne? Pokud mám nízký příjem, tak je to vždycky něco za něco a docela mi dává smysl, že nebudou bydlet ve dvou pokojíčcích u tchánovců. Aby si do toho druhého uskladnili ta kola, snowboardy a lyže. A pokud budou mít časem po mateřské třeba 40 tis. čistého, tj. 20 tis. na provozní náklady, tak si nemyslím, že to je při určité skromnosti nezvládnutelné. Zřejmě to zvládnutelné je, protože průměrný příjem rodiny v této zemi je právě těch 30-40 tis. čistého. A nemám pocit, že průměrná rodina v této zemi by si nemohla dovolit skromný byt nebo domek (pronájem za 13 tis. měsíčně je dost blbá alternativa).
Odpovědět
Mě by jen zajímalo, jaké náklady za bydlení by vám u takové rodiny přišly adekvátní, když i 15 tis. ze 40 tis. je moc.
Odpovědět
@bayt nikdo prece nerozporuje, aby zakladatel diskuse nezacal stavet. Za me nad tim premysli, jinak by ani nepolozil otazku. To ze umi i nasetrit je pro ne jen plus a svedci to o jejich financni gramotnosti, tj. dalsi plus :) Usetrene penize si muzou schovavat (pokud to pujde) prave jako tu rezervu pro pripadne nenadale okolnosti. Batole je dite jen chvilku. Mj. taky zalezi na tom, v jake uzemni oblasti CR bude clovek stavet, kolik svepomoci, aj. Od toho se odviji i ceny prace a materialu.
Odpovědět
Profilova fotka
@gepe to jsou právě případy, o kterých člověk doufá, že nepřijdou, ale když tak mu rodiče mohou na chvíli přikrýt záda. V normální společnosti na toto slouží možný debet na bankovním účtu, a to ne ve výši 10-20% platu jako u nás, a třeba i (dočasně) pojištění schopnosti splácet. A snad to i u nás jednou normální bude
Odpovědět
@gepe Atilius psal, že to je na hraně :) Tak jsem jen počítala, že mi to nějak extra na hraně nepřipadá. Že si nebudou moct dovolit to samé co rodina s dvojnásobným příjmem, to je asi jasné. Ale dávala bych prioritu nejdřív na bydlení a jídlo, pak teprve třeba na kroužky.
Odpovědět
@bayt Ale to je právě individuální. Pro každého to bude jiné. Já jen předhazuji argumenty s čím počítat. Vůbec neříkám, jetli do toho oni mají jít nebo ne. Já bych do toho nešel. Ale to je moje situace a moje rodina. A že se teď můžou zdát snowboardy a kroužky jako výdaj, se kterým není potřeba počítat, když mají malé mimino, je podle mě omyl. Ta hypotéka je na 20-30 let. Pokud nemám vizi změny příjmu, tak bych to kalkulovat měl. Ty výdaje se s většími dětmi jen zvyšují, rozhodně nesnižují a ani nezůstavají stejné. Pro mě osobně je důležitější určitá finanční volnost. Nechci řešit, že teď nemůžeme koupit dětem boty, nebo že jim na dovolené nemůžu koupit zmrzlinu, aby to bylo dost low cost a já se vešel. Takže za mě je dům pro nás splněný sen, ale na druhou stranu jsem si dost jistý, že hezký život, rodinu a to vše okolo dům nenahradí. A neustálá finanční tíseň nebo jakési pnutí vztahu a rodině, podle mě, moc neprospívá.
Odpovědět
@esmeralda2 ano doufa kazdy, nezavisle na vysi hypoteky ci jinych financnich zavazku. Ne vsak kazdy si to plne uvedomuje. Debet na uctu je treba splacet, jinak jdou zbytecne bance uroky. Pojisteni schopnosti splacet, zivotni a urazove pojisteni, vcetne pojisteni stavby/domu/domacnosti beru jako samozrejmost. Vse jsou to vsak stale jen naklady, ktere je/bude potreba vynalozit. Pokud je funkcni sirsi rodina (nejen Tata+mama+deti), ano da se to nekdy pomoci od rodiny prekryt. Ne vsak kazdy ma tu moznost, ci nemuze s pomoci pocitat z jakehokoliv duvodu. Dal bych jeste neco napsala, ale uz bych se opakovala :)
Odpovědět
@bayt Samozřejmě, že se dá žít bez koružků, dá se žít bez dovolených jen u baráku. Dá se žít se spoustou omezení. Otázka je, jestli tohle je to, co kdo chce. Ale to si každý právě musí sám zvážit. A rozhodnout.
Odpovědět
Profilova fotka
@gepe ale to neví nikdy nikdo a rezervy vždy dojdou... Do průšvihu se člověk dostane spíš tak, že nechává věci vyznívat s neřeší to. Pokud už bychom se dostali do finanční tísně my, tak jsem schopná jít i do Tesca na noční doplňovat zboží do regálů:-D Mě by třeba zajímaly startovací podmínky většiny diskutujících tady... Kdo si třeba pořizoval vlastní dům až když měl velké děti? Kde do te doby bydlel, kdo pomáhal? Určitě bychom se dozvěděli zajímavé informace:-D
Odpovědět
1
2
3 4
Pro přidání příspěvku se musíte přihlásit.
Přesunutím fotek můžete změnit jejich pořadí
Nenašli jste co jste hledali?

Podobné diskuse

Bude stačit rozpočet (do 6 milionů) na …
22. 10. 2017 24
Šli byste do nového domu? Zatím splácím…
13. 12. 2013 53
Bungalov 669, jaký bude rozpočet při sv…
20. 11. 2012 9
Bungalov Zuzana, jaký bude rozpočet při…
01. 11. 2012 21
Bude stačit na novostavbu 2,2 milionu?
31. 05. 2012 17
Kolik nás bude stát bourání a odvoz?
24. 03. 2009 22